Depotgeschäft – Ihr Rechtsanwalt hilft, Risiken zu erkennen und richtig zu handeln

Was ist ein Depotgeschäft?

Das Depotgeschäft umfasst die Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren durch ein Kreditinstitut. Rechtlich geregelt ist es in § 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 5 des Kreditwesengesetzes (KWG). Anleger eröffnen ein sogenanntes Depotkonto, über das Kauf, Verkauf und Verwaltung etwa von Aktien, Fonds oder einem ETF-Depot abgewickelt werden. Als Vertragspartner treten in der Regel Depotbanken oder Online-Broker auf.

Wie funktioniert ein Depotgeschäft?

• Depoteröffnung: Anleger eröffnen bei einer Bank oder einem Online-Broker ein Depotkonto zur Verwahrung von Wertpapieren.
• Wertpapierhandel: Über das Wertpapierdepot kaufen und verkaufen sie Aktien, Fonds, ETFs und andere Wertpapiere.
• Verwahrung & Verwaltung: Die Depotbank verwahrt die Wertpapiere sicher und übernimmt die Abwicklung und Dokumentation.
• Gebühren: Für die Depotführung und Transaktionen fallen Depotgebühren und weitere Kosten an.

Detaillierte Fragen zum Depotgeschäft kann Ihnen Fachanwalt Achim Strauch gerne persönlich beantworten. Wenden Sie sich für eine Beratung einfach an unsere Kanzlei!

Wer darf ein Depotgeschäft abschließen?

Ein Depotgeschäft darf grundsätzlich jede natürliche oder juristische Person abschließen, sofern folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• volljährige Privatpersonen mit Geschäftsfähigkeit
• Minderjährige mit Zustimmung der Erziehungsberechtigten (z. B. Junior-Depot)
• juristische Personen wie GmbHs, AGs oder Vereine
• Freiberufler und Selbstständige im Rahmen ihrer beruflichen Tätigkeit

Neben der grundsätzlichen Geschäftsfähigkeit müssen beim Abschluss eines Depotgeschäfts weitere Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört ein gültiger Identitätsnachweis, der je nach Depotanbieter meist per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren erbracht wird. Zudem muss der Anleger seinen Wohnsitz in einem zugelassenen Land haben – viele Anbieter akzeptieren nur Kunden mit Wohnsitz in der EU. In Deutschland ist außerdem die Angabe der steuerlichen Identifikationsnummer verpflichtend. Wer ein sogenanntes „Execution-only“-Depot ohne Beratung eröffnet, muss zudem eine Kenntnis- und Erfahrungsabfrage durchlaufen. Diese basiert auf der EU-Richtlinie MiFID II und soll sicherstellen, dass der Anleger die Risiken der gewählten Produkte versteht.

Typische Risiken im Depotgeschäft – Ihr Rechtsanwalt informiert

Nicht selten kommt es im Depotgeschäft zu Auseinandersetzungen – sei es wegen fehlerhafter Beratung, mangelhafter Risikoaufklärung oder Problemen bei der Orderausführung. Auch bei nicht transparenten Depotgebühren, unklaren Vertragsbedingungen oder versteckten Kosten entstehen Konflikte. Besonders heikel wird es, wenn Verluste aus fehlender Diversifikation oder riskanten Produkten auf eine unzureichende oder fehlgeleitete Anlageberatung zurückgehen. Hier steht oft die Frage im Raum: Wurden die gesetzlichen Informations- und Aufklärungspflichten eingehalten? Ein mit dem Depotgeschäft vertrauter Rechtsanwalt kennt die gängigen Depotfallen und kann Sie vor ihnen bewahren.

Anlegerfehler vermeiden: sicher investieren dank juristischem Beistand

Im Depotgeschäft führen emotionale Entscheidungen, mangelnde Marktkenntnisse oder unpassend gewählte Depotanbieter häufig zu vermeidbaren Verlusten. Hohe Depotgebühren, unvorteilhafte Konditionen oder unzureichende Beratung beim Online-Broker können sich langfristig negativ auf die Anlagestrategie auswirken. Wer Risiken frühzeitig erkennen und Fehler vermeiden möchte, sollte auf rechtliche Unterstützung setzen: Achim Strauch, Rechtsanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht in Aschaffenburg, prüft Depotverträge, klärt über Rechte auf und hilft bei Streitfällen – sei es bei fehlerhafter Beratung, undurchsichtigen Gebühren oder Schadensersatzforderungen gegenüber Banken und Depotanbietern.